弘扬“三大文化”赓续精神血脉 | 合规文化

莫做马谡">马谡“失街亭”

《三国演义》中有这样一段故事，蜀国马谡">马谡到达街亭后，骄傲轻敌，自作主张将大军部署在远离水源的街亭山上。结果失守街亭，迫使诸葛亮">诸葛亮退回汉中。诸葛亮">诸葛亮总结失利教训，老泪纵横地说，“用马谡">马谡错矣。”于是演绎了“挥泪斩马谡">马谡”。

而诸葛亮">诸葛亮为何痛下杀心，挥泪斩爱将马谡">马谡呢？因为马谡">马谡违反军令，不遵循管理规则，必须给予严惩。想一想，每一名农信人所签订的“合规承诺书”，它不就是我们约束日常行为、合规操作的军令状么？

合规不单是职能部门或者监管人员的事情，它贯穿于农信社的各个流程、各个工作环节。比如办理一笔普通的5万元取现业务，必须要求客户出示身份证，这不仅是对客户负责，更是对自己负责。临柜人员在办理日常业务时，需要合规；客户经理在发放贷款时，需要合规；押运人员在押送款箱时，需要合规；审计人员监督检查时，亦需要合规……合规与每个员工都息息相关，每个员工都有责任去维护合规。

合规与违规仅仅一步之遥、一念之差。记得在去年6月份，正是各村代发业务的高峰期，而我是我们支行代发操作柜员。一天接到营业部通知说内网下发有各乡镇代发明细，我机械地操作着电脑，在核对金额时发现不符，此时我本应停止该笔代发业务，并与乡政府民政部门负责人取得联系，核实具体代发金额、户数等相关信息。但因我一念之差，省去这一步，一步错步步错，最终导致代发入账错误，给自己和单位带来不小影响。这些看似小小的失误或疏忽，给我们工作带来的隐患却是不堪设想的。著名的巴林银行的倒闭事件就是最好的佐证。由于交易员尼克·里森利用银行制度的漏洞违规操作，致使这个号称“英国皇家银行”的百年老字号轰然倒塌，而里森本人也锒铛入狱。所以我们坚决不能在制度执行上打折扣、存在侥幸心理，在制度面前容不得半点马虎和草率。

行千里始有道，勿以恶小而为之！不论是高管、还是中层领导干部或基层员工，需要树立“合规人人有责，合规创造价值”的合规意识，守住心中的一片净土，怀有一颗合规心。就一线柜员而言，工作中要始终坚持认认真真按章操作，细心办理每一笔业务，认真审核每张凭证，抵制各种违规操作，彻底根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的现象。要时刻保持严肃谨慎的工作作风，固守心中那道不可逾越的合规防线，慎于思、谨于行，慎于小事、拘于小节、慎于小微，让合规成为习惯。

万金手中过，合规心中留。合规文化建设任重而道远，让我们穿上合规的鞋，走合规的路，做合规的员工，将合规进行到底。

马谡">马谡之殇，审之慎之！

对合规检查的思考

作为一名柜员，合规检查是时刻伴随本职工作的。在日常工作中，各类定期检查与非定期突击检查、不同条线检查与不同层级检查涵盖了柜员的职业生涯。在我看来，合规检查是合规文化形成的重要基础，有着非常重要的作用，作为被检查的一方，不应该反感与恐惧通报和处罚，相反，应该秉着欢迎、开放、学习、修正的态度对待合规检查。

检查的目的是为了发现存在的问题，因此被检查的我们一般反感各类检查，因为问题的发现意味着我们将面临各种通报、处罚与整改，流程繁琐、过程煎熬，用此形容并不为过。但我认为，今日发现的问题是我们作为柜员自己不曾发现的问题，今日发现的问题是我们作为柜员自己还不懂的业务知识漏洞，今日发现的问题是我们为了预防未来形成更大风险而上的安全锁。将问题严防死守、杜绝在萌芽阶段是对自己、对网点、对农信社安全的负责，唯有担当今日的责任，方能实现银行的稳健长久，因此在检查到来时，我们应怀着开放、谦虚、学习、欢迎的态度迎接各类合规检查。他们看似严苛不近人情，但的确是信得过的安全保护伞。

有态度还不够，最重要的是在检查过后针对发现的问题认真反省，问题原因是什么？问题涉及的知识是什么？今后遇到此类问题如何正确操作？如何杜绝同类问题再次发生？这些问题都是柜员需要认真思考的，好记性不如烂笔头，最好有一个工作备忘录，将一些重要的问题和思考记录在册，并且在班前和班后多看几次，形成正确的、良好的习惯，相信这类问题会得到妥善处置，避免再次发生同样的错误。

合规检查固然重要，但属于事后检查，而要真正形成自觉的合规文化，一定要具备超前意识，防患于未然，在外在检查来临前，应该形成每日自我检查的良好习惯，于无形中将合规文化融入自己的意识里，无论从事哪个岗位，都应当秉持合规的原则，这不只是对工作有益，同时也影响着自己的个人生活甚至人生道路。正如王阳明提倡的“知行合一”，不仅要知道明白道理，更要将明白的道理马上付诸实践，合为一体，方能脚踏实地的做好本职工作，在岗位上做出自己的应有贡献。

当好农信事业的合规卫士

记得刚参加工作的时候，首次见到“合规”这个词，我就问过前辈。前辈说：“合规，就是按规矩办事。”紧接着给我讲了几个因违规被开除的典型案例。而当时的我却是当故事去听的。都说银行是个高风险的行业，那时的我，却并没什么深切体会。

每天上班下班，只觉得银行的条条框框太多，规矩太严，办理业务太麻烦。当营业经理的时候，遇到检查组查出问题，也会振振有词地为自己的违规行为做辩解，“这些都是小毛病，我们保证下次不犯了”等等。这些话都是自己和检查人员“讨价还价”常用的“话术”。

直到那一年，因为一笔违规贷款，身边有的同事受了处分，有的丢了工作，甚至还有人因此锒铛入狱。在听到这个消息的时候，我震惊了，原来，那些故事不只是故事！十案九违规，哪一次的惨痛教训不是因为违规，哪个制度的背后不是血与泪的教训！

走上中层管理岗位，我又一次问我的前辈。前辈说：“合规，就是以身作则。”孔子">孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”如果我不能用制度约束自己，凭什么要求别人按章办事；如果我不能抵挡糖衣炮弹的侵袭，凭什么要求别人拒绝这花花世界的诱惑。

那次，一位贷款客户成功办理完一百万元贷款后，偷偷在我的办公桌上放了一个信封，因为他走得匆忙，我并没注意到。事后才发现，信封里放了几百块钱的现金。我赶忙叫来经办客户经理，对他说：“刘总把钱落这儿了，你去给他存卡里吧，就存刚刚放贷款的那张卡上”。小王接">王接着信封愣了一下，对我说：“行长，刘总在我这儿也落了钱，一起给他存上吧。”天下之事，不难于立法，而难于法之必行；不难听言，而难于言之有效。合规，这两个字，说出口容易，写出来也不难。难就难在将合规作为持之以恒的潜在意识、难就难在率先垂范、为他人做表率。

无规矩不成方圆——这是对合规最简单的诠释，却是人类进步、社会发展亘古不变的规律。从我加入农信社的那一刻起，我就已经融入了这个大家庭，成为大家庭的一员。我没有华丽的辞藻用来对我的这个家做出什么承诺，但我却会用实际行动，为我的这个家负责、当好农信事业的合规卫士！